De BAZ komt eraan: waarom nú handelen loont
De invoering van de Basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ) laat nog enkele jaren op zich wachten. De regeling is op dit moment nog niet uitvoerbaar door UWV. De verwachting is dat invoering op z’n vroegst in 2030 plaatsvindt.
Toch is het juist nú relevant om in actie te komen. Dit hangt samen met de opgenomen opt-outregeling in de wet. Dit houdt in dat zelfstandigen zich kunnen afmelden voor de publieke BAZ-verzekering, mits hun private AOV minimaal gelijkwaardig is aan de publieke dekking. Zodra het overgangsrecht vervalt, worden de eisen voor een geldige opt-out echter aanzienlijk strenger.

• Ben je zelfstandig casemanager? Overweeg dan om tijdig een AOV af te sluiten.
• Heb je al een AOV? Check dan je AOV-polis. Een polis met een korte uitkeringsduur zoals 2 of 5 jaarsdekking voldoen niet aan de opt-out voorwaarden. Overleg met je intermediair om de polis waar mogelijk aan te passen dat deze voldoet aan de voorwaarden voor het overgangsrecht of de opt-outregeling.
• Werk je als inkomensadviseur? Dan liggen er grote kansen om ondernemers nú al te adviseren over een passende AOV.

Wat maakt nu handelen zo urgent?
Er geldt tot een peildatum nog een soepeler overgangsrecht voor de opt-out mogelijkheid. Nu mag de eindleeftijd van de AOV bijvoorbeeld nog liggen op minimaal 55 jaar. Straks is dat tenminste de AOW-gerechtigde leeftijd.  Vóór de peildatum gelden er ook nog geen premie-eisen over de hoogte van de AOV-premie. 
Als het overgangsrecht voorbij is, dan is een opt-out eis dat de premie van de private AOV minimaal gelijk moet zijn aan die van de BAZ. En die wordt geraamd op maar liefst €195 per maand. Dat is een fors bedrag in verhouding tot de relatief beperkte dekking (70% van de winst tot een maximumuitkering van het minimumloon, bij arbeidsongeschiktheid langer dan een jaar, tot AOW-leeftijd).
Daarom is het verstandig om juist nú op zoek te gaan naar een passende AOV-dekking die voldoet aan de voorwaarden van het overgangsrecht. Dat kan later veel geld én keuzevrijheid schelen.

Hoofdlijnen van de BAZ
Het wetsvoorstel BAZ regelt een verplichte publieke arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandig ondernemers. De belangrijkste kenmerken:

• Premie: circa €195 per maand.
• Dekking: 70% van de gemiddelde winst tot maximaal het minimumloon.
• Wachttijd: 52 weken.
• Uitkeringsduur: tot aan de AOW-leeftijd.
• Uitvoeringsinstantie: UWV.
• Ingangsdatum: op zijn vroegst 2030

Het wetsvoorstel is in de zomer van 2024 gesloten voor internetconsultatie. Hierop hebben veel brancheorganisaties gereageerd. Belangenorganisaties zoals Adfiz en ZZP Nederland pleitten onder meer voor een verlenging van de wachttijd naar twee jaar, met als doel de premielast te verlagen en de regeling werkbaarder te maken. Daarnaast berekende een commissie van het Actuarieel Genootschap dat de voorgestelde premie minimaal één procentpunt te hoog is vastgesteld.
Op basis van deze consultatiereacties kunnen nog aanpassingen worden doorgevoerd voordat het wetsvoorstel – naar verwachting eind 2025 – ter advisering wordt voorgelegd aan de Raad van State. 

Sensio Whitepaper met uitgebreide uitleg over de BAZ
In de Sensio Whitepaper geef ik een uitgebreide uitleg van het wetsvoorstel BAZ.Het wetsvoorstel komt uiteraard opnieuw op de formatietafel te liggen. Wellicht wordt nog wel voor de formatie het aangepaste wetsvoorstel voor advies doorgestuurd naar de Raad van State.
Het is goed mogelijk dat de Raad van State adviseert om het overgangsrecht binnen korte termijn te beëindigen. Niemand die dit nu weet of kan voorspellen. Daarom is het verstandig om nu je reeds keuzes te maken dat er een AOV ligt die voldoet aan het overgangsrecht.

Vandaar mijn oproep: kom nú in actie.
Download de Sensio Whitepaper hier.

Vriendelijke groet,

Marjol Nikkels

Recente artikelen:

Werkhervattingskas 2026