In deze nieuwsbrief geef ik het belang weer dat elke casemanager enige basiskennis nodig heeft over pensioenen. In de praktijk komen kostbare fouten voor bij de begeleiding van terminaal zieke werknemers. Onderstaand bespreek ik een casus met helaas enorm grote financiële gevolgen.

Veelal wordt er door de terminaal zieke werknemer een vervroegde WIA aangevraagd. Ook als deze door het UWV wordt toegekend, blijft het opzegverbod bij ziekte van toepassing.

Bij een vervroegde toekenning van de IVA (Inkomensvoorziening volledig arbeidsgeschikten) houdt de werkgever loondoorbetalingsplicht bij ziekte gedurende 104 weken ziekte. Alleen de IVA-uitkering mag dan in mindering worden gebracht op het loon conform artikel 7:629 lid 5 BW. Tot zover bekende informatie die elke casemanager weet.

Bij de te behandelen casus was er een sociale werkgever die zijn terminaal zieke werknemer nog de transitievergoeding wilde uitbetalen die bijna 1 jaarsalaris bedroeg. De werknemer en werkgever kwamen daarom een vaststellingsovereenkomst overeen nog tijdens het eerste ziektejaar. De casemanager legt daarbij nog uit dat dit niet verstandig is, want er is dan dan geen compensatie van de transitievergoeding omdat daarvoor de volledige wachttijd van 104 weken volgemaakt moet zijn. Het maakte de werkgever niet uit dat er geen compensatie was, dit wilde de werkgever voor zijn trouwe zieke werknemer nog doen.

Helaas is er niet aan de gevolgen van de uitdiensttreding nagedacht met betrekking tot het nabestaandenpensioen. De werkgever heeft een pensioenregeling met een nabestaandenpensioen op risicobasis. Dit houdt in dat nabestaanden alleen een uitkering ontvangen als de werknemer op het moment van overlijden nog in dienst was bij de werkgever en de werknemer en ook deelneemt aan de pensioenregeling.

Het financiële belang van dit nabestaandenpensioen was vele malen groter dan het bedrag van de transitievergoeding. Deze gemaakte fout kon toen de werknemer eenmaal was overleden niet meer worden teruggedraaid.

Uiteraard hoeven we als casemanagers geen pensioenspecialisten te zijn. Maar een aantal basisregels zijn belangrijk om te kennen. Deze casus had niet mogen gebeuren. De meeste nabestaandenpensioenen zijn op risicobasis. Dit geldt ook in het nieuwe pensioenstelsel. Elke casemanager dient zich te realiseren dat het juist voor het nabestaandenpensioen zo belangrijk is om het dienstverband te behouden. En als de 104 weken ziekte wel is bereikt, dat we voorlichting kunnen geven wat er gebeurt met de pensioenopbouw als er sprake is van blijvende arbeidsongeschiktheid.

Daarvoor is het belangrijk dat we als casemanagers de regeling premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid kennen die veelal in de pensioenregeling is opgenomen. Wanneer de werknemer geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt, vervalt voor de pensioenvoorziening voor het arbeidsongeschikte deel de verplichting om premie te betalen terwijl de pensioenopbouw wel (deels) wordt voortgezet. Deze premievrije voortzetting is verschillend geregeld. Bij pensioenfondsen wordt de pensioenopbouw veelal gedeeltelijk voortgezet en bij de private pensioenverzekeraars zijn er nog volledige premievrije voortzettingen van het pensioen.
En sommige pensioenfondsen kennen voor de regeling IVA een betere premievrije voortzetting van het pensioen ten opzichte van de regeling WGA.  En deze kennis is juist weer belangrijk voor de personen die gebruik maken van de vereenvoudigde WIA-beoordeling van 60-plussers. Er komen dan in verhouding minder mensen in de IVA ten opzichte van een reguliere keuring. Terwijl de IVA wel een betere regeling voor de premievrije voortzetting van het pensioen kent.
Bij de bijscholing Verdieping WIA en het WIA Casemanagement op 27 november 2024 ga ik o.a in op het onderwerp WIA en pensioen. Verdiepingskennis is nodig zodat we de gevolgen van bepaalde keuzes kunnen overzien.

Deze goedwillende werkgever heeft onbedoeld de nabestaanden in een financiële afgrond gestort. Als de casemanager deze basiskennis had gehad, dan had de casemanager de werkgever en de inmiddels overleden werknemer op tijd kunnen waarschuwen.

Vriendelijke groet,
Marjol Nikkels

Recente artikelen:

Praktische oplossingen om de WIA uitvoerbaar te houden

Grote knelpunten in ons arbeidsongeschiktheidsstelsel